私人财富管理师（PWM)

一、背景

最新的国家资产负债表显示，我国的总资产已超过1300万亿元。其中家庭资产约占30%。根据瑞士信贷、银行等机构发布的报告，截至2019年年中，中国有1亿人财富名列全球前10%，首次超过美国；截至2019年底，我国个人可投资资产总规模突破200万亿，高净值人群持有的可投资资产规模达约70万亿。其中，可投资资产在300万以上的中高净值人群接近3000万人，可投资资产超过1000万的高净值人士约为220万人。

中国私人财富规模十年增长五倍，持续释放可观的增长潜力和巨大的市场价值。有别于传统的财富管理，私人财富管理要实现的不仅是财富投资风险与收益的匹配，更是对财富的长远规划，其包含以下特征：复杂多元的服务、稳健持续的服务诉求、永续传承的服务目标。随着经济发展与社会进步，“财富管理，让专业的人来做专业的事”的观念已被越来越多的广为接受。为此，需要兼具资产配置、相关法律和财税，掌握识别并运用协议、遗嘱、信托、保险等法律工具解决财富风险技能的私人财富管理师来为他们提供专业服务和支持。

二、PWM项目介绍

私人财富管理师（Private Wealth Manager, 简称PWM）是指以客户为中心，设计出一套全面的财务规划，通过向客户提供现金、信用、保险、家族信托、婚姻家庭、税务规划、投资组合等一系列金融服务。对客户的资产、负债、流动性进行管理，以满足客户不同阶段的财务需求，帮助客户达到降低风险、实现财富安全、保值增值以及传承的目的。

私人财富管理师PWM专业能力作为新的专业（职业）标准，是由高盛博雅负责课程体系研发和组织培训考核，国际认证协会提供考核成绩认定与证书颁发。共同推出的一套私人财富管理领域专业能力测评体系，具有创新性、实用性和适用性。是目前国内唯一的私人财富管理专业人员职业能力评价标准，具有完善的考培和认证管理制度。

PWM标准委拥有“私人财富管理师PWM”“PWM”“PWP”“IPWM”“PWMC”“SPWMC”“家族财富管理师FWM”“FWM”“IFWM”“SFWM”等文字、字母及有关图形等商标和著作权专属知识产权。

三、PWM认证项目级别

（1）PWM认证(标准级)

PWM项目标准级(Private Wealth Manager，简称PWM)的申请人至少需要通过1个考试科目（4个学习模块）——专业综合知识考试(单项选择200题)，以展示其专业知识水平和职业实践能力。

申请条件：

●大专学历(或同等学历)，从事相关专业工作3年以上(含);

●本科学历(或同等学历)，从事相关专业工作1年以上(含);

●相关金融机构中层以上管理人员，工作满1年以上者；

●在校金融相关专业研究生或已取得研究生学历和硕士学位(或同等学历)；

符合以上条件之一者，均可报名

（2）PWM认证(高级)

PWM项目高级(Senior Private Wealth Manager，简称SPWM)的申请人至少需要通过1个考试科目（5个学习模块）——专业综合知识考试(单项选择200题)，以展示其专业知识水平和职业实践能力。此外，通过考核且成绩合格的学员，需参加职业能力评估(I)以证实其实际工作水平。

申请条件：

●获得PWMC证书，连续从事相关专业工作1年以上(含)；

●大专学历(或同等学历)，从事相关专业工作6年以上(含);

●本科学历(或同等学历)，从事相关专业工作3年以上(含);

●相关专业硕士(或同等学历)，从事相关专业工作2年以上(含)；

●取得相关专业博士学位1年以上(含)；

●取得财经、经济、管理等相关专业中级专业技术职称/专业资格后连续从事相关专业工作1年以上(含)；

●取得财经、经济、管理等相关专业高级专业技术职称/专业资格并从事相关工作者；

●相关金融机构中层以上管理人员，工作满3年以上者；

符合以上条件之一者，均可报名

（3）工作岗位（群）

私人银行、财富管理中心、证券经纪、保险经纪、保险代理、公募基金、私募基金、资产管理、家族办公室、律师、理财规划、投资管理、金融风险管理、财务管理、婚姻家庭咨询、遗嘱咨询、公证服务等从事财富管理规划服务的工作人员。

各大金融机构如商业银行、商业保险公司、证券公司、信托公司、基金公司、资产管理公司、财务公司、第三方理财公司等从事保险、投资、财富规划、财富咨询、理财产品综合配置和销售的工作人员，包括但不局限于产品销售经理、客户经理、产品经理、销售主管。

四、报名需要提交的资料

五、PWM课程体系与培训科目

（1） 课程模块

PWM课程体系由7个模块组成

（2）专业知识考试科目及其对应的培训科目构成

PWM标准级需要通过的考试科目为专业综合混考(I)包括：1002、1003、

1004、1005。

PWM高级需要通过的考试科目为专业综合混考（I）包括：1002、1003、

1004、1005、1006，职业能力评估(I)。

六、成绩与考试安排

（1）成 绩

专业知识综合考试(单项选择200题，每题1分)，考试时间180分钟，

合格成绩为150分，满分200分。

（2）全国统一考试

考试时间：每年3月、6月、9月、12月设立4次考试。

考试形式：在线云考试（大）

考试语种：中文

考试类型：专业知识综合考试（单科）

考试时间：上 午 09：00 -- 12：00（0.5天）

考试内容:“保险”“家族信托”“婚姻家庭”“税务筹划”“资产配置”

（说明：具体考试时间请以官方公告为准）

（3）补 考

考核合格成绩2年内有效，未通过考核的考生2年内可申请3次补考机会。但在1年内补考次数不得超过2次，补考费500元/科。

说明：所有考生必须在2年内完成考核测评，且成绩合格，否则取消考核资格。

七、继续教育

（1）所有报考考生可获得“私人财富管理师PWM”网络课堂终身免费继续教育学习。网络课堂具备：直播课程学习、在线视频课程学习、在线题库练习、在线模拟考试等功能，提供小鹅通H5页面、和PC端三种学习端口。

（2）所有申报线下面授培训的报考考生，在考核测评未通过之前均可以免费参加“私人财富管理师PWM”线下课程复训，直到考试通过为止。

八、证书颁发

通过测评考核后，可获得由国际认证协会签发、注册登记的“国际注册私人财富管理师”终身制专业能力证书（中英文双证）。

成绩查询网址：www.cipwm.com 证书查询网址：www.ipa.org.cn

九、培训辅导机构

培训管理：高盛博雅(北京)信息咨询有限公司

账 号：1109 1699 9610 801

开 户 行：招商银行北京丰台科技园支行

十、培训模式与周期

学习模式一：线上网络自学（48小时，64学时）+教材自修（50万字，五大模块（保险、家族信托、婚姻家庭、税务筹划、资产配置））+在线云考试（大数据）

学习模式二：线下面授辅导（30小时，40学时，4天3夜）+线上网络自学（48小时，64学时）+教材自修（50万字，五大模块（保险、家族信托、婚姻家庭、税务筹划、资产配置））+在线云考试（大数据）

十一、培训辅导与考试收费标准

（1）PWM （标准级） 综合费用：14800元/人

（2）SPWM（高 级） 综合费用：16800元/人

（以上综合费用包含报名、教材、辅导、场地、考试、认证、税费等全部费用）高盛博雅为培训辅导和考试组织机构，帮助学员申请考试资格。代收报名、考试认证费等相关费用，并出具票据。

十二、培训时间和地点

培训时间：2021年12月2日--5日(4天3夜)

报名截止：2021年12月1日(1日全天报到)

培训地点：北京市（具体地点开课前一周另行通知）

备 注：具体开课时间因疫情防控会有所调整，请以最终通知为准。十三、报名方式

联系人：王虎老师 手 机：15201360221(微信)

电 话：010-56183339 邮 箱：pwm@cipwm.com

官 网：http://www.cipwm.com

授课团队

李老师

19年法律、金融保险从业经验；

中南财经政法大学金融、法学双学位；

国家寿险管理师、高级私人财富管理师SPWM；

现任某保险公司深圳分公司副总经理，分管市场部、产品部、个人部；

曾任某国有金融集团保险公司私银财富中心总经理，参与多个银行高净值客户开发项目合作。

何老师

国家二级婚姻家庭咨询师；

高级私人财富管理师(SPWM)；

PWM认证项目标准委员会副秘书长；

北京京师律师事务所财富传承部主任；

北京市律师协会婚姻家庭委员会委员；

《私人财富管理理论与实务》工具书，婚姻家庭篇主编；

专业代理婚姻家事案件10多年，一直专注于婚姻家事领域的案件研究和实践。

魏老师

杭州市律师协会家事委员会主任；

杭州师大法学院财富传承法律研究中心主任；

民商法（家事）博士、高级私人财富管理师（SPWM）；

《私人财富管理理论与实务》工具书，家族信托篇主编；

大成（杭州）律师事务所合伙人、高级顾问、家族财富管理及婚姻业务负责人；

魏律师作为私人财富管理领域的先行者，专注于从事与研究婚姻、继承、家族企业传承、家族信托等家事及财富管理传承法律服务。

张老师

北京大学金融学硕士、注册会计师、注册税务师；

《私人财富管理理论与实务》工具书，税务规划篇主编；

国家税务总局辽宁税务高等专科学校特聘教师，渤海税校特聘教授；

财税畅销书《中小企业税务与会计》作者；北京华财仁合税务师事务所首席财税咨询师；

中国注册税务师协会税务师继续教育特聘教师，国家科技部专家库专家，国家税务总局扬州税务学院特聘教师。

刘老师

某股份制银行分行私人银行部负责人；

天津财院经济学硕士、21年金融工作经历；

CPB认证私人银行家、高级私人财富管理师（SPWM）；

《私人财富管理理论与实务》工具书，资产配置篇主编；

上海财经大学国际金融学院专家顾问；《零售银行》杂志“2017年度作者”；

市银行业协会“金翼杯2017年度理财明星奖”，胡润百富2017年度“TOP中国金牌理财师”。

课程大纲

模块一 保险在私人财富管理中的运用

1.财富管理面面观

（1）财富管理顾问的胜任模型 （2）中国高净值人群的特点和需求

（3）中国高净值人士三个层次风险 （4）中国高净值人士所面临的财富风险

（5）高净值人群成为财富纷争的“高危人群”（6）如何实现“跨世代”的财富传承

2.保险的那些事儿

（1）保险姓保 （2）保险7大关键词 （3）保险五大隐藏功能

（4）人生各阶段保单 （5）大额保单 （6）强强联手的保险金信托

3.保险在私人财富保护与传承中的实务操作

（1）资产保全中家族财富面临的四大类风险 （2）家族财富传承到底传什么？

（3）保险在规避经营风险中的实操 （4）保险在规避家庭风险中的实操

（5）保险在规避金融风险中的实操 （6）保险在规避人身风险中的实操

模块二 家族信托实务操作

1.家族信托的起源

（1）家族信托是个泊来品 （2）境外对家族信托的理解

（3）家族信托在中国的发展简史

2.什么是家族信托

（1）什么是家族信托 （2）家族信托的架构

（3）民事信托与商事信托的区别 （4）家族信托的法律依据

3.家族信托的功能

（1）谁需要家族信托 （2）家族信托是富人的“刚需”

（3）家族信托的功能与优势

4.信托财产的模式

（1）自主决策模式 （2）全权委托模式

（3）房地产信托 （4）保险金信托

5.几个真实的家族信托案例

（1）家族信托的传承功能运用 （2）家族信托的债务隔离功能运用

（3）家族信托的婚姻风险功能运用

6.家族信托的升华--家风的传承

7.家族信托的费用

8.家族信托的风险

模块三 财富管理与资产配置

1.客户视角下的财富管理

2.客户视角看资产配置的意义

3.资产配置，如斯重要

（1）理解资产配置的三个角度：投资人利益角度、投资过程角度、服务角度

（2）理解资产配置的关键理念：资产配置的核心是风险管理，风险主要是投资的波动性和不确定性

（3）理解资产配置的前提：资产配置对资产量级、投资时间、专业水平、投资者性格都有要求

4.资产配置的CMS模型

（1）资产配置CMS模型结构：鸡蛋要放在哪些篮子里

（2）资产配置CMS模型配置方法：鸡蛋要按什么顺序放

（3）资产配置CMS模型动态调整：什么时候做篮子的腾挪

（4）资产配置案例分析

5.银信债股保，大类资产的理解与解析

（1）银行理财：对风险的最严格的把控 （2）信托产品：对接实体经济的典型

（3）债权类产品：相对低风险与相对确定性 （4）股权类产品：波动性与不确定性

（5）保险：其实更是一种财富管理工具

6.财的曲线，富的规律

模块四 新时代下的婚姻家庭财富管理

1.财富规划与传承的重要性

（1）为什么要做财富规划 （2）财富规划与传承的认识误区

2.婚姻家庭资产的保全与隔离

（1）如何进行婚姻家庭资产的保全与隔离 （2）何界定个人财产与夫妻共同财产

（3）夫妻共同债务与个人债务的区分 （4）夫妻之间财产约定的效力认定

（5）离婚时财产分割的原则与方法有哪些 （6）离婚时赠与子女的财产该如何保护

（7）婚姻忠诚协议的效力认定 （8）代孕父母子女之间关系的认定

（9）离婚时多胞胎子女以及非婚生子女抚养问题

3.财富传承工具的法律运用

（1）财富规划与传承的工具有哪些 （2）如何利用财富传承工具规划婚姻家庭财富

4.私人财富管理职业愿景

（1）服务高净值客户有哪些注意事项 （2）私人财富管理的社会需求以及职业愿景

模块五 高净值人士税务风险及应对策略

1.投资涉税问题及应对策略

（1）技术投资的涉税风险及应对 （2）货币投资的涉税风险及应对

（3）债权投资的涉税风险及应对 （4）股权激励的涉税风险及应对

（5）个人和公司混同（以公司名义炒股，家庭费用在公司报销，公司收入进入个人账户等）的涉税风险及应对

（6）个人从公司取得分红的途径及涉税风险和应对

（7）股权（票）转让的涉税风险及应对

2.涉税问题及应对策略

（1）个人从公司借款的涉税风险及应对 （2）“法人贷”的实质及涉税风险和应对

（3）公司对外融资的常见问题及应对 （4）公司引进外部投资的常见风险及应对

3.其他收入涉税问题及应对策略

（1）境内所得

1）综合所得的具体范围及在实务中容易混淆的问题

2）社会保险的现实困境及应对策略

3）补充养老保险、补充医疗保险、商业健康保险、职工意外保险、雇主责任险、税收递延型养老保险对个人纳税有哪些影响

4）六项专项附加扣除在实务操作中常见的问题及应对方法

5）个税汇算清缴是否必须要做，如何操作，有哪些容易出现的问题

6）个人通过个体户、个独企业和合伙企业取得所得，在实务中有哪些常见问题和具体应对策略

7）财产租赁所得在实务中的常见问题和应对策略

8）财产转让所得在实务中的常见问题和应对策略

9）偶然所得在实务中的表现形式及常见问题和应对策略

（2）境外所得

1）如何界定自己是居民个人还是非居民个人

2）居民个人的境外所得是否一定要在中国境内纳税