详解汇丰私人财富规划师究竟是做什么的？

汇丰私人财富规划师其实是现在非常有发展前途的一份工作，这些年随着社会老龄化越发严重、经济发展水平的提高，大家的保险意识、财富积累规划的意识其实都比以前好了很多。财富规划师就是帮助客户管理自己的钱，保险当然只是一种承托客户财富管理愿望的形式。反正按照我的理解，财富规划师不仅要帮客户规划买什么，还要告诉他为什么买，以后还要怎么买。

最近几年，越来越多的机构加入这个财富规划的赛道，有传统的零售银行，还有友邦这样的保险机构、UBS这种私人银行、众多互联网金融等，都希望分享其中的红利。透过复杂的表象，其实可以看到行业里主要是两类机构在做财富规划，但实质上有很大区别。

一类是资产管理机构，他们是产品的提供者。他们的主要工作对象是，专长在于市场研究和资金运作，尽最大努力提升投资收益和控制风险。另一类工作对象是客户，为客户找到适合他需求的产品。汇丰私人财富规划，便是其中这类。具体而言，工作又分为几个关键步骤：

第一是客户需求分析，汇丰财富规划师将从客户人生阶段的重要需求出发，结合Ta们的家庭财务状况、风险偏好等，设置财富规划目标。

第二是建立适合的产品组合去满足客户的需求。根据客户所设的目标，从专业性的角度为Ta们提供实操性强的专属方案。

第三是持续的关注和调整，确保产品组合的适合度。财富规划是一项持续的过程，需要持续关注客户需求的变化，根据TA们或财富状况的变化，寻求提供相应的调整建议。

这３步才是汇丰私人财富规划核心竞争力之一。至于产品，其实是一个open architecture，可以从市场上寻找最适合的产品。

汇丰私人财富规划师，据我了解，客户应该是定位在中高端。而且从工作来看，也不是传统概念上的保险，还需要你具备综合的金融素质，毕竟是要和高端客户打交道。总的来看，这份职业发展前景还挺好的。

对于金融行业的人来说也是一个非常好的锻炼机会，尤其是对于刚踏入金融门槛的小白来说，是很有帮助的。当然，对于没有金融背景，但是有工作经验的人来说，如果加入也不用担心适应不了。汇丰特色之一就是全面培训，上岗培训、电子平台培训、90天培训、管理高净值客户的高阶培训等，还有Mentor带领快速成长。

还有一个资源是汇丰全新推出了一款“汇丰汇选”APP，专注于家庭财富账本管理和财富管理学习成长，帮助用户DIY财富规划。从业务角度，定位为蓄水池，希望吸引更多潜在中高产客户，给到汇丰私人财富规划师服务。

汇丰私人财富规划这个行业发展前景OK，也能提供足够发展的培训，至于自己能不能做得好，那就要看你个人天赋+努力啦。