什么是财富管理？我们为什么要进行财富管理？

part 1、财富管理行业现状概述

一、什么是财富管理

• 以客户为中心，设计出一套全面的财务规划
• 通过向客户提供现金、信用、保险、投资组合等一系列的金融服务
• 将客户的资产、负债、流动性进行管理
• 满足客户不同阶段的财务需求
• 帮助客户达到降低风险、实现财富保值、增值和传承等目的。

财富管理范围包括 : 现金储蓄及管理、债务管理、个人风险管理、保险计划、投资组合管理、教育及退休计划、遗产安排等等。

个人理财

个人理财是指在了解、 分析客户情况的基础上， 根据其人生、财务目标 和风险偏好，通过综合 有效地管理其资产、债 务、收入和支出，实现 理财目标的过程。

投资或投资管理

投资或投资管理是为了实现资产保值、增值或当前收益进行资产配置和投资工具选择的过程。

财富管理

财富管理包含的范围比 较广泛，除资产配置外， 财富管理还包含财富积 累、财富保障和财富分 配等。因此，财富 管理包含投资管理。

二、财富管理的发展

• 16世纪瑞士→欧洲皇室贵族家族财富
• 18世纪欧洲工业革命→伴随着伦敦成为世界金融与贸易中心→财富阶层形成
• 现代：美国19-20世纪产业革命及科技创新→财富效应→私人银行迅速成长
• Rothchild， Lombard Odier 、 Coutts 为悠久历史传承私人银行典范
• UBS 、Credit Suisse 、Merrill Lynch 、JP Morgan为大型银行集团典范

1.国外个人理财业务发展与状况

现代个人理财业务兴起于美国，并首先在美国发展成熟，其发展大致经历了萌芽、形成与发展、成熟三个时期。

萌芽时期

此阶段个人理财业务的概念尚未明确界定，个人理财业务的主要形式 为保险产品和基金产品的销售服务。

个人金融服务重心放在了共同基金和保险产品的销售上，全面理财规 划服务的观念尚未形成。

形成与发展时期起步阶段

1969年，国际理财规划师协会(International Association for Financial Planning，IAFP)的成立标志着个人理财业务开始向专业化发展；

理财业务以销售产品为主要目标，外加帮助客户合理避税。

成熟时期

金产占个人资产比重加大，人们对理财的需求加大；

20 世纪 70 年代到 80 年代初期，个人理财业务的主要内容是合理避税、提供年金系列产品、参与有限合伙以及投资于另类投资产品；

到 1986 年，个人理财行业开始全面和广泛地从整体角度考虑客户的理财需求， 向个性化和多样化发展；

业务模式已从以销售金融产品获取佣金为主转变成帮助客户实现其、财务目 标，为他们做专业的咨询服务并获得咨询佣金的方式；

各高校以学科来设置理财专业的数量在增加，理财服务趋向专业化。

三、财富管理的误区

误区一：银行法则

银行的就是专业的，民对所谓正规金融机构的盲目信赖。是否有监管， 并非是投资损失与否的衡量标准。理财产品的亏损或盈利，往往取决于机 构的专业能力。

第三方理财的出现打破了这种格局。

误区二：羊群效应

羊群效应，也叫从众效应，财富管理不等于理财，财富管理是一门博大精 深的学问，里面涉及到经济、金融、财务、法律、生活等方方面面。

不能盲目从众别人买什么就买什么

三、财富管理师的作用

为中产家庭、 富裕阶层作资 产管理、配置、保护和传承体系服务的行业。

四、为什么要进行财富管理

财富不仅仅是用货币的多少度量的， 而是用拥有时间的长短衡量的。