什么是私人财富规划？做汇丰私人财富规划师感受如何？

这个问题我觉得自己还是很有发言权。刚入职几个月，不是销售，做的是内勤。从某中资500强保险公司跳槽过来的，虽然都卖保险，但整体感觉还是非常不一样。借题主这块地方，给大家唠唠明白哈，如果题主有入职汇丰私人财富规划的意愿，那希望我的回答也能对你有所帮助。

首先呢，敲黑板，汇丰私人财富规划不完全等于卖保险。保险是资产配置里面的标配，如果将财富资产管理，比喻成盖房子，保险就像打地基，底层需要有保障之后，才能慢慢往上搭建不同资产。目前我们公司只有保险牌照，所以主要是打地基。

但是我们不只限于打地基，在打地基之前，我们需要去深入了解客户的需求，要知道他们想要造什么房子，然后再给客户画房子的草图，最后会帮助他们配置好的造房子团队。

了解客户想造什么房子的这个过程，和其他银行客户经理、保险公司的代理人相比，还是有点差异。销售（我们叫PWP, Personal Wealth Planner 汇丰私人财富规划师）都有一个平板工具，可以为客户做 FNA ，分析客户的资产现状、了解与预期目标之间的差距，而非一上来不管三七二十一，就向客户直接推销产品。

给客户画房子的草图，也有科技加持。通过 FNA分析后，客户会获得一份定制的承诺报告，这个就像给客户规划的蓝图，给到他们整体的规划。无论买不买产品，都可以看到这个报告。

最后，帮助客户选择合适的房屋建造团队，也相当于是在FNA分析基础上，匹配适合他们需求的产品，目前就只有保险系列 (听老大说年底会有基金产品上线，但是也不确定时间点)

现在很多人一听买保险，就觉得是骗子，那是因为保险行业充斥着质量参差不齐的代理人，谁朋友圈里没有一两个天天为了业绩追着你卖人情单的亲朋或者前同事呢，有时候你甚至都不清楚自己买了什么。我们汇丰私人财富规划师，和保险代理人最大的区别是，他们会和汇丰签正式的合同，和我们一样缴纳4金，该有的福利都有，还有5位数的工资作为底薪。所以招人的时候，要求也会更严格，毕竟不希望招来指望底薪保底，混吃混喝。

据我观察来看，做的好的汇丰私人财富规划师，很多时候，他们都对金融、方案规划这些有比较深入的了解或学习，听说很多汇丰私人财富规划师学历背景都很好，像广州那边竟然有个来自剑桥的，去确认过，是真的那个剑桥，不是山寨货。

还有一个事我印象特别深，我记得有次我早上有事，8点就到办公室了，然后就发现有些汇丰私人财富规划师，竟然已经来开早会了，早得有点吓人。我认识的一个比较熟的汇丰私人财富规划师，他真的随时随地用碎片时间各种充电，看各种财经类新闻，还去付费购买一些在线。

PWP一开始是金融小白也不太要紧，公司从入职开始就会有各种培训，面对面的，线上汇丰私人财富规划师，还有远程ZOOM，感觉还是蛮忙的。

作为一个中资保险公司过来人，最大感受倒不是销售的高质素，而是汇丰本身的吧。之前看到领导，都要点头哈腰叫个“XX”总。每次去给部门老大汇报，就像朝圣一样。而这里，氛围轻松很多，比较典型的外企吧，没有那么多阶级感。公司也鼓励“Speak up”的文化，有不同的想法和观点，都可以提。碰到觉得不太对劲儿或者不太合理的事情，也可以说出来。公司还设有匿名反馈通道，CEO 也会定期查看这些反馈。

我们公司还又推出一个汇丰新的APP，叫汇丰汇选。听说定位是汇丰零售业务的蓄水池。在未来感觉内部资源，和银行会越来越整合。整体看来，还是对公司有信心吧。