财富自由后要做哪些准备工作？

公司上市后，别干等着解禁后卖出股票，海外的金融机构效率比较低，处理很长，比如私人银行开个账户就得2个月。很多事情临时抱佛脚会耽误事，因此你需要提前做好一些准备工作。

具体要做哪些准备，跟资产规模有一定的关系，但对于海外上市科技公司的高净值人士来说，大部分的问题和原则是共性的。

在列举具体的准备工作之前，我们先简单聊聊“预判资产规模”这个事情，帮助大家对这笔“钱”提供一些感知的角度和方法。

Part 01 如何合理估算资产规模？

公司上市后的股价乘以你可行权的股数，则是你当下的账面资产价值，一般都会换算成美金单位。

需要注意的是，股价在上市后，到解禁售出时，账面资产价值往往会随股价经历较大的波动，中概股跌破发行价的例子有很多，所以，需要做好心理准备。且从股票的账面财富，到变成你手中实在的现金流，还有一个过程，超前消费要慎重。

Part 02 这个资产规模是个什么概念？

这里给大家提供三个感知资产规模的角度：

1）人群比例

据福布斯杂志统计，中国资产超千万美金的家庭，有14W个，如果你资产超千万美金，则你是人群中的万分之一。

鹿可小伙伴初步统计了下，中国美港股上市的互联网公司，共产生了5000位资产过千万美金的高净值人士。

2）躺赚数额

假设你的资产中，用500万美金作为投资本金，按照一个略高于国债收益的4%低风险收益率计算，每年能躺赚20万美金，相信这个数额可以覆盖大部分家庭的日常开销。

当然，这是一个比较保守的数字，毕竟过去十年的美国股指包括道琼斯和纳斯达克的年复合收益率都在10%以上。

3）复利价值

假设现在你的年纪是40岁，用500万美元投资，按4%复利，80岁时可以给子女留下2400万美元。

在对资产规模有了一些感知之后，我们就得开始为承接和管理这笔资产做准备了。

下面选取的是一些高优需要准备的问题，不一定完备，但涵盖了大部分共性问题。

Part 03 资产应该放在哪里？

海外资产只能放在银行和券商。

建议你的大部分想要增值的资产，应该老老实实的放进私行（私行是一类专门服务高净值人士的银行），并寻求专业人士的帮助进行资产管理。

如果你想要自己在投资上试试水，拿出小部分放在券商。

对于大家初次接触到的私行，可能会有一些困惑，比如什么是私行，私行能起到什么作用，请查看某互联网工程师的亲身总结。

知乎文章-私行能帮我做什么？有哪些坑？一线大厂工程师实战总结

Part 04 需要找专业人士帮助我管理资产吗？有哪些专业机构可选？

你可能有一些投资经验，并且获得过很好的投资回报。

你可能在有了这笔资产后，想要辞掉工作，专职做投资。

但无论是哪一种情况，都请不要对自己的投资能力有太高的自信。如第一个问题提到，你可以拿出一部分钱自己试水，去实践你的投资想法，但请预留一部分资产让专业人士帮你出谋划策，以免踩大坑后回到解放前。

如果你实在觉得自己投资上天资禀赋，就想趁年轻大干一场，请你至少预留出卖出股票涉及的税款，同时给家里人留足必须提供保障的钱，如孩子的教育金/父母养老钱/家庭应急的钱。

好了，如果你想稳妥点踏上财富管理征程，需要找专业人士帮忙。主流的两种选择就是私行和家办。关于这两者的差异请点击这篇文章。

Part 05 股票顺利卖出要确认哪些前提条件？

1）确认公司股票的解禁时间，通常美股和港股的上市公司大部分都是6个月，具体的话，大胆的问公司的HR。

2）确认自己是否是内部知情人士，如果是，你的交易时间会受限制。确认自己是否是内部知情人士的最简单方法也是问公司HR，公司一般会在解禁前一段时间通知你是否在内部知情人士的名单中。

3）确认你能行权的股票数额。

4）确认公司对员工出售股票是否存在交易之外的额外要求，比如部分公司为了保护股价，会要求内部员工售出股票进行申请或限制单次售出数量等。

Part 06 要不要设立信托？

当你的资产规模有大几百万美金的时候，建议你考虑设立信托。

信托的价值主要体现在税务筹划、资产隔离、资产传承几个大方面，但对应信托也有一次性的设立费（通常为2万美金）和长期的年费（通常在1.5万-2.5万美金）成本，同时需要牺牲一定的资产的灵活性。

那具体到个体要不要设立，可根据个人是否看中信托带来的价值，同时是否愿意承受其成本。

如果你还有些纠结，你可以直接找一家专业的信托聊一下，去对你关心的话题做调研，在实际的沟通调研中，你也能够慢慢梳理自己的需求，对成本也会有个更清晰的认知。

鹿可对于信托有过科普，详细介绍了信托的优劣势和常见的信托公司，点击链接阅读。

Part 07 要不要考虑海外身份？海外身份如何选择？

我们知道投资不要放在一个篮子里，身份其实也是一样。

未来有很多不确定性的因素，包括金融、政治、军事、环境等等，拥有海外身份可以带来更大的自由，在黑天鹅事件发生时多一份保险。

它不仅能帮你更好的进行全球资产配置，优化税务，还可以便于国际旅行、购买房产、子女教育、财富传承等等。

也正因此，全球的超高净值人群中持有第二公民身份和考虑办理第二公民身份/永居的人数占比高达91%。

当然，由于中国并不承认双重国籍，如果小伙伴不想放弃中国国籍的话，我们也可以只考虑获得其他国家的永居或税务身份。

获得海外身份需要提前规划，准备和相当长的周期。它不是一蹴而就的,更不是简简单单交一笔钱就可以完成的事儿。

在选择目的地国家时，可以优先考虑低税率地区，同时法律是否健全，政治是否稳定，环境是否宜居，包括安全、种族、语言、等等也都是重要的因素。常见的移民目的地(部分）及各自优缺点如下：

需要注意的是，在看到海外身份便利同时，我们也需要了解清楚新的身份所带来的义务与可能面临的问题（移民监管、政策变动等），全面衡量对个人与家庭的变化和影响。

鹿可团队中的许多小伙伴都在新加坡求学工作多年，拥有新加坡的永居/公民，同时新加坡也是高净值人士最常选择的移民国家之一。如对新加坡移民感兴趣的小伙伴，可直接联系鹿可小助手微信。为你分享更多关于新加坡身份与的细节。

Part 08 想想怎么规划这笔钱？

当你接触了私行或家办，出于资产管理和增值的角度，他们会开始跟你讲资产配置这个概念，这个概念乍听很简单，但从知道→实际理解→接受并执行起来，需要一定的专业去建立真正的认同和深入的理解，也需要一些过来人的血泪教训转变认知。

所以提前去学习一些资产配置相关的知识有必要，找过来人，特别是踩过坑的过来人交流经验很有必要。

除了增值，你也可以好好想想怎么花钱，毕竟的目的是为了幸福的生活，而不仅仅是为了赚更多的钱。

关于怎么花钱，王淮的这篇文章讲的很不错，除了怎么花钱，文中还涉及了其他的话题，很适合高净值人士阅读，推荐给你。

除了以上问题，还有一个需要重点考虑的是手中资产的税务筹划。这是个重要问题，但目前这是一个监管模糊地带，不在本文展开，请对这块有困惑的小伙伴直接添加鹿可小助手微信号（ID：XDK_ff），我们将针对你的具体情况给出针对性建议。

另，上文提到的关于私行、信托、海外身份、资产配置，鹿可也可针对你的具体情况给出专业意见。方法同样是通过鹿可小助手微信号（ID：XDK_ff）联系我们。

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