人一生如何积累财富？

人的一生只有一次机会为退休做打算，如果退休之前，你没存下足够的钱，那将没办法重来，很多人对退休金犯下最大错误可能是太过看重安全性，在年轻时把资金过多的投入到银行存款中，失去了几十年积累复利的机会，其实对于现代人来说，即使你已经五六十岁，一般预期也还要再二三十年甚至更长时间，如果充分利用这么长的时间仍然可以很好利用复利积累财富。

人一生积累财富，除了提升自身能力，投资自己外，最好的方式是借助复利的力量：假设你从10万块钱本金开始，复利10%计算，30年后将达到175万元，而如果复利是5%，30年后将是43万元，前者比后者竟多出3倍，而这样两个数字对于一个人的退休生活来说，影响会很大，一个可以富足的生活，而另一种则会比较拮据，而他们之前唯一的区别只是把10万块钱放到了哪里。

沪深300过去16年时间平均年化收益率大概能达到11%左右，当然过去20年我国房地产复合收益率能达到15%以上，未来房地产调控成为国家的长期国策，很难再有如此表现，各类资产的投资收益可以参照美国过去100年的收益情况：黄金年复利为3%，房产年复利为4.5%，债券年复利为5.8%，股票年复利为10%。

当我们考虑退休金计划时，可能有很长时间做准备，可以充分利用复利的力量。从国内外来看，股票通常能做到10%的收益，加上未来资金从房地产向股市搬家是大趋势，未来运气好的话收益率可能更好，如果有幸达到15%，那10万块钱30年后将增长到660万，这是一个非常可观的数字，将充分保障晚年生活的富足。

想要更积极地投资理财规划，最好的办法是把钱投资到净资产收益率高的股票组合里，比如投资组合的平均净资产收益率大于15%，长期持有30年，绝对会得到一个令人赞叹的收益，你可以10万起步，也可以每年再增量1万元，不需要费很大的力气，只需要耐心的等待，慢慢变富。

我们常见的投资品种有哪些？首先是银行存款，银行提供的存款利率很低，五年期存款利率低于5%，以后还有逐渐变得更低的可能，好处是你把全部钱放在银行存款了仍然可以安稳的睡大觉，丝毫不用担心，我国银行实施了存款保险制度，如果你将存款存入这些银行，一旦银行破产出了事，存款保险就会实行赔付，最高赔付金额为50万元人民币，因为是限额赔付，所以如果你的钱大于50万，可以在多家银行开户，每家存一些，这样可以万无一失。

货币基金收益率相对定存要低一些，目前年化收益在2.5%上下波动，好处是货币基金流动性较好，但是安全性比银行存款大打折扣，由于收益率太低，跑赢通胀的希望都不大，作为养老计划非常不适宜。

债券基金，债券类基金种类很多，有长期纯债、短期纯债，可转债等，根据中国基金协会2018年的统计数据，过去19年债券型基金平均年化收益率为7.64%，债券基金有较好的流动性，其风险稍微高一些，波动性有限，对于神经敏感的人，其影响不会太大，买入后仍然可以睡的比较安稳，其收益率相对可观是养老计划的一个较好选择。

大蓝筹基金组合，蓝筹股更多的代表国家的核心资产，一般都是各行业的龙头，知名企业，长期存在和获取市场优势的确定性强，投资此类基金的稳定性相对比小盘股高，波动性也可控，同样根据中国基金协会2018年的统计数据，近19年股票型基金年化收益率为16.18%，这一数据非常惊人，从数据看投资股票型基金无疑是养老计划的最佳选择。当然这样的投资在中国这种牛短熊长的市场里，可能会令人夜不能眠，辗转反侧，这就要结合自身的情况综合考虑，高收益还要和风险承受能力结合，不是每一个人都适合。

最后还有一种，就是直接买股票，购买股票基金省心省力把专业的人干专业的事儿，这虽然是绝大多数人的好选择，但中国股市从来不缺少牛散，如果自身的认知能力足够，一样可以超越市场，获得超额收益，当然普通人直接投资股票，只要对所有公司做好功课，不追涨杀跌，坚持长期主义通常也可以长期战胜市场，获得不菲收益。

当然以上的投资品种里还包括很多细分类型，如果你现在开始准备养老计划，应该认真地研究一下，这可能关系到几十年后自己的晚年生活，多下些功夫是值得的。