精准获客，用户运营，浅谈基于大数据的保险营销策略

业务痛点
保险行业在经历了高速发展之后，成为我国金融行业的重要组成部分。而当前保险营销成本较高，营销效果和客户满意度却差强人意。其普遍的营销痛点包括：

1. 数字化程度低，掌控能力弱
2. 对客户了解不足，产品同质化严重
3. 营销宣传的精准度不够，宣传效果不明显
4. 重视销售业绩，忽视客户服务与体验
5. 营销效果的分析反馈滞后，无法满足快速变化的需求
6. ......

而通过数字化的转型实现精准营销，则可以帮助公司构建自己的库系统和客户画像，挖掘潜在客户并经营存量客户，结合客户需求进行针对性、个性化产品设计营销，提高营销的效率。

数字化助力精准营销
精准营销营销包括客户洞察、产品工厂、智能营销、运营分析，最后将分析结果反馈回用户画像与营销策略，实现自动化营销的闭环。MagicBI则能够在营销的各环节提供技术支持，极大程度上提升营销的精准性。

一、客户洞察
全量客户洞察包括客户标签体系、客户生命周期和客户关系图谱三部分。

1. 客户标签

• 客户基本信息：基本信息，如性别、学历、年龄、职业、政治面貌、毕业院校、工龄、年收入、婚姻、资产、家庭地址、手机号码、微信号、家庭电话、电子邮箱等；
• 关系属性信息：主要包括是否是公司员工、是否是公司股东、家庭核心成员情况。
• 客户价值信息：主要包括客户系统级别、客户服务级别、客户贡献度级别、客户忠诚度级别、个人收支信息、家庭收支信息、家庭资产信息、家庭负债信息、开户日期、开户账龄、开户机构、账户数量、持有产品数量、开户数量、销户数量、资产总额和负债总额等。
• 风险属性信息：主要贷款类信息、信用卡信息、反洗钱风险等级、信贷12级分类码、信贷5级分类码和不良贷款余额等。
• 兴趣爱好信息：主要包括渠道偏好信息、产品偏好信息、渠道产品交叉类信息和其他类信息等。(移动设备、智能家居、智能穿戴、车联网了解用户产品偏好、渠道偏好)

1. 客户生命周期

客户生命周期从客户接触到保险公司的广告开始，到咨询、比较、购买、使用、分享使用体验，最后以升级、更换或选择其他的结束。
MagicBi能够利用公司现有数据、爬虫数据、第三方采购数据等，认知客户处于具体的生命周期，帮助保险公司预测客户的行为趋势。

1. 客户关系图谱

消费者不仅是企业收入的贡献者，也是品牌价值、消费热情、树立口碑的贡献者。
MagicBi通过客户人际关系图谱的刻画，助力保险公司发掘潜在客户，避免盲目营销，拓宽客源。

二、产品工厂
在产品设计环节，MagicBI通过对客户画像的标签分类，洞察分析不同类别客户的具体需求。保险公司则通过构建“产品工厂”模块，针对客户的差异化需求完成对保险条款、业务规则、服务流程等环节的标准化分装，实现保险产品设计的组件化配置。
两者配合使得保险公司可以按照客户需求和变化进行个性化生产，同时极大的缩短了生产周期和成本，新产品开发周期由过去的数月缩短至几天，满足创新业务开展需求。

三、智能营销
精准营销运用人工智能等技术，以客户需求为中心，实现在客户画像、资产配置管理、产品销售服务、资讯服务等领域能自动化、智能化进行服务匹配。
MagicBI能够建立数据模型，根据客户资产状况、产品偏好、渠道偏好等数据，向营销人员推荐最优的营销素材和营销方案。在系统帮助下，营销人员向客户推荐合适的服务产品和个性化的服务方案，从而最大程度提升营销效率，降低获客、获客成本，实现客户的精准营销。

四、运营分析
MagicBI能够通过对不同渠道的用户行为数据全局追踪运营活动现状，提供多维度、可视化的实时分析结果。同时根据反馈结果分析各方案的营销效果、各环节的转化效率、营销投资回报率等指标，进而实时更新客户画像以及修正策略模型。
全域数字渠道包括三部分，分别是自有触客渠道、第三方渠道、社交网络：

• 自有触客渠道包括保险公司的网站、手机APP、公众号、客户经理、坐席外呼、智慧终端等。
• 第三方渠道包括购物、游戏、音乐、影视、医疗、等电子渠道。
• 社交网络包括微信、微博、知乎、美团等电子渠道。

总结
如今大数据技术蓬勃发展，成为各行各业发展的关键力量。保险面对多样的营销场景和复杂的营销客户，更需要利用大数据技术才能在激烈的市场竞争中实现自身发展。
数据分析洞察是一项浩大的工程，需要专业团队的支持配合，MagicBI作为国内最早从事搜索式数据分析技术的团队，帮助企业打造一站式企业搜索百科，实现企业的数字化升级，有实力帮助保险公司进行数据洞察分析，助力企业实现精准营销。

关于MagicBI
MagicBI成员主要来自微软、阿里、百度、字节等公司的?数据团队，我们的使命是“简便每?次分析，只为每?位?户”，公司主要做下?代的搜索式分析，帮助企业打造?站式企业搜索百科，通过类似百度搜索的?式查询数据，应用可解释AI、自然语言分析等技术，实现数据分钟级地?动化洞察，?需过多培训，同时打通PC端与移动端，支持语音输入，满足任何?、任何时间、任何地点、任何方式进?数据洞察，实现企业的数字化升级，业务?员不?学SQL，也能做分析，提?业务决策效率。

编辑于 2022-08-05 15:35