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The rat race | 一次人生财富自由的模拟之旅

iseeyu2年前 (2024-11-11)推广125

Hi，大家好！我是猪猪侠！

最近跟小伙伴们一起玩了这个享誉全球的<现金流游戏>，可以说即使是在财富管理领域浸淫多年的我，仍然会收获满满！今天就来说说，这次活动的精彩花絮和点滴感悟吧！

这套现金流游戏的开发者，同时也是《富爸爸穷爸爸》这本书的作者，罗伯特·清崎发明于上个世纪90年代。这个游戏又叫做老鼠赛跑。像老鼠一样忙忙碌碌，在人生跑道上不断升级打怪，看最终能否实现财富自由，升迁至另外的大圈外面的人生梦想赛道，从而最终实现。

现金流游戏

活动时间：11月19日上午 10：00am-13:00pm

活动场所：广州东站东方宝泰反脆弱咖啡厅小会议室

活动人员：八人：一名银行家兼主持人，六名玩家和一名协助者

玩家们，有全新小白，有次新小灰，还有玩了几次还不是太懂规则的，也有虽然只玩了一次，却能很快进入角色，非常多的感悟和思考。很荣幸，我们这次邀请来了一位高级玩家，来carry全场，带好节奏！

活动流程

1、主持人开场白
2、观看视频
3、每个玩家自我介绍
4、宣布游戏规则
5、游戏时间
6、每个玩家复盘
7、总结

（到场的八名小伙伴）

01游戏规则介绍

首先，每个玩家都需要选择一张角色卡片，主要是按职业来设计的，销售总监、教师、记者、网络工程师……一个版本一般有12个职业角色可以挑选。有的时候是抽签，这次我们采用的是自己选自己钟意的。

每一张卡片代表一种职业，也就奠定了决定家庭财富的初始四要素：收入、支出、资产和负债。

以上图销售总监为例：月收入2万元，月支出14400元，所以月现金流5600元（也可以成为月现金净流入）。家庭资产为少得可怜的8000元存款，负债为房贷100万，教育贷款1.2万元，车贷20万，信用卡1.2万元，额外负债为1.2万元。说实话，这些真的是上个世纪90年代的啦

每一项里面还有一些细项。比如支出里的：税金、房租、贷款支出。可以说这些都是压在心头上的重担。发现一个现象，那就是收入越多，支出越多，最后每月留下来的现金流还不一定比工资低的人高。这跟现实中的情况也很相似，经常看到一些大手大脚花钱的高收入人群，常常卡上余额为0。

选好之后，就卡面上的相关数据填入家庭财务报表中。

里面还有个关于“吞金兽”的特别开支。初始状态大家都未育，即小孩开支为0。若“不幸”抽到生娃，那就开支加大。每个角色关于孩子的开支也不同，销售总监每个娃要增加月开支3000元，而教师只需720元/月。

说实话，就这一开始的状态就有些不大对劲，因为有人压根不记账，那就连开支都不知道，更别说填制家庭财务报表了。损益表即收支表，还有资产负债表。可以说，在现实中，很多人还资产负债傻傻分不清楚呢！

接下来就是正式开启了！选择代表自己的不同颜色的老鼠，放在内圈里起始的位置，另外在外圈层放一块代表自己的不同颜色的奶酪，在心中梦想的位置上。

比如，我选的是：

还有跟总统吃饭，见建儿童图书馆，拥有自己的私人飞机，去瑞士阿尔卑斯山滑雪等等。

当然，这些都是要等大家逃出内圈，达到财富自由的时候，才可以去思考的事情了，先为眼下的柴米油盐担心。那如何才能逃离普通人的第一圈层呢？有一个科学的计算公式：当非工资收入>支出的时候，我们称之为财富自由啦！也是游戏的第一阶段的胜利目标！

掷色子，按点数走起！开启你的财富人生！每个角色按顺序轮流掷，走在不同的格子里，按照要求做。

银行结算日：最开心！可以领工资了！（每次经站在或者经过都可以向银行家要钱，失业了就没有了。忘记了，银行也不补发的！）
机会：小买卖/大生意。这些都是改变人生的机会，有机会赚取资产。银行家建议，手头上的资金如果不够1万，就不要选大生意！毕竟，机会也是需要起始资金的。
风云：每次市场有情况，可能是good news，也可能bad news。对每个角色的影响可能一样，也可能不一样。
额外支出：这里是一定要割肉的啦！除了每个玩家自己每个月的正常支出外，如果走到这个位子，就有额外的支出，只是可大可小。比如，生病啦，车坏了等等。
慈善事业：付出月收入10%，可以有3次机会多掷一次色子（毕竟，如果不小心摇到孩子，或者失业的话，可以通过这个改变点数。人还是要为人善良，多做善事）
生孩子：在游戏中看来，除了直接增加开支，没别的。现实中，可能在教育阶段吞金，也可能在你年迈的时候啃老。怕怕！
失业：代表你的老鼠躺下，停玩两轮。收入也就跟着少了！今年新冠疫情，貌似让大家看到了工作的不稳定和工资的不刚性增长的样子了。

02游戏过程复盘

这次因为时间原因，最终都没有跑出来的玩家。其实，中间是有玩家有机会的，只是有了一些错误的决定，只能再多给些时间。这个与人生很像呀！

先说第一轮，所有小伙伴纷纷有了不同的变化：有了买了很低价的股票和基金，有人贷款去买了第一套房子，有人发了工资，有人做了慈善，有人直接额外支出了4000元买电脑了。几轮下来，差距慢慢加大了！

每次遇到机会，有人可以去抓住，有人望洋兴叹！每次市场风云，有人可以抵御，甚至可以化危为机，有人直接跌入谷底了！

在对待负债上的态度，有人一有钱就还贷。有人坚持不还。游戏里的贷款利率是10%，高得离谱。当然，很多投资的收益率也去到30%~60%。

当然，也有人过了银行结算日，忘记领工资，只记得自己的茅台要定增一分二，有套单位房改房可以零首付这些好事了。

我作为一个职业经理人，工资不低，消费更高，净现金流还不如一个教师，一次额外支出，让我贷款去买了一个价格一万元的“乾隆通宝”。（虽然银行家透露后面这个收藏品能发挥大作用，但时间等不及了！）

中间还发生一件很有趣的事情，就是小生意/大买卖中的多套房产机会，由于大家的储蓄不够，也贷不了那么多钱。银行家可以先回收到他那里，等市场回暖是时（即有人有能力购入），银行家进行拍卖，将高于首付款的差额，与我五五分账。我就是这个时候才有人生中的第一笔“巨款”。而在拍卖中，还有好友的帮忙抬价，这样使得愣头青玩家，买入是原首付还多60%的房子。

这里，还要再实名给银行家点赞！除了想出拍卖的好点子，还加入了每半个钟间歇10分钟，玩家们可以付咨询费获取好的讯息和方法。真的很棒！最终，付过两次咨询费的玩家也是整场结果最后的一位。

最后每个人在复盘总结自己的时候，都会觉得跟现实中的自己太像了！中的自己就是如此。是的，金钱观会融入到生活中的点点滴滴，即使在游戏中也可以看出来。

03游戏后的思考

人生如戏，戏如人生，很多细节都可以看出一个人的财富观念，每一次消费，每一次投资的抉择，都将影响最后的财富圈层。
资产不等同于收入，有些负债看起来像资产。比如高负债后获取的资产，利息支出远高于资产收益。
持续稳健的现金流，特别是非工资收入带来的心安才是最想去拥有的。抵御风险的工具，很重要。不然就要额外支出很多的储蓄。
各种风险和机遇真的是比较随机的，个人很多时候无法左右，只能承受！这个时候，圈层是重要的，但更重要的还是自身的能力。

这些能力包含：

开源节流的能力：涨工资和控消费，这个在游戏中没有特别体现。
家庭可持续能力：在能够强制储蓄的时候，尽早开启拥有被动收入的规划，当风险来临时，家庭开支可以由不因家庭变故而无法覆盖。
应对风险的能力：手头上不能一分钱不留，必要的流动资金很重要。赌徒心理不可有，特别是在输不起的时候，更要谨慎。随时都有可能破产。如果有提前做好风险规划，那么风险来临，不用动用自己的储蓄。这里包含家庭人员风险，整个市场的周期系统风险等。
判断和抉择的能力：这需要不断学习，不断精进，也需要观察周围，勇于改变固有，接受市场带来的洗礼。