我们到底该怎么认识家庭财富？

对我们年轻人来说，尤其是准备结婚成家的人来说，一想到家庭财富就会觉得压力山大、平白增添了很多焦虑。有些人甚至去尝试各种理财、投资，想要发笔横财。今天我们就聊聊到底该怎么认识家庭财富，同样也是为我自己走进婚姻做家庭财富储备。

家庭财富管理不是个人理财。

个人理财是为了，每一次或每个阶段能抓住挣钱的机会赚着钱了就算成功。而家庭财富管理，是要保障好一家人顺利的事件，也就是保障好自己的家庭在日常生活过程中的平稳运行和抵御各种意外的冲击。我们大部分人都是工薪阶层，说白了就是出卖劳动力获得的劳动性收入，但是想用一份工资，把家里大大小小的事都管好，可不是那么简单的事。

有这样的例子可以看出这两个东西本质的区别：张三毕业后留在了上海，父母该不该把老家四线县城的房卖了，给儿子凑上海的首付呢？从投资收益上理性看，当然是上海的房更有持有价值。但是从家庭的角度来看，要是老家的房子卖了，父母住哪儿？如果搬到上海和孩子一起住，很可能两代人的生活质量都垮掉了。

家庭财富管理的本质

好的家庭财务管理其实就是利用钱这种资源把家里大大小小的事情解决好。它的目的不是赚更多的钱，而是在自己有限的钱里面合理分配给不同的事情，不管是看病、买房这样的大事，还是买菜、吃饭这样的小事，当事情发生时，如果我们能拿出需要的资金，把事情安排好、解决掉，不让它成为家庭的阻碍，那就算是把家庭财务管理好了。

我们把这些说有需要用钱解决的家庭事件分成两类，一类是刚需事件，也就是那些你一定要面对的事情，这笔钱你无论如何必须得花，比如一日三餐、租房的房租、每月的房贷。另一类是弹性事件，就是那些你不完成也没什么大问题的事情，比如买个大牌包，出门一趟等，这种钱你咬咬牙，也可以不花钱的事件。

当然，同样一件事，不同的人可能会把它归在不同的类别里。比如，买说看书，对有的人来讲，这笔钱根本不用花；但对于像我这样好奇心比较重的人来说这可能就是刚需事件了，宁可自己日子少吃一点，也要学习（这么夸自己会让我脸红的）。

怎么才算合理的家庭财富管理

不同人的家庭背景不一样，财富水平不一样，所追求也不尽相同。同样，属于你家庭的那组刚性事件一定和其他家庭不一样，有一些事情几乎所有人都要面对。首先我们得分出先后，分出轻重缓急，然后一件一件解决。：先保证自己的日常开支不受影响，再根据自己的人生阶段去安排即将发生的大事。

首先是要保障好日常开支。日常开支看似都是小钱，但每天都在发生，而且会伴随我们一生。这笔钱能让我们在遇到意外的时候基本生活不受影响，就需要有一个账户，永远在里面准备好三到六个月的日常开支。我们要保证可以随用随取，且不能轻易使用，如果这笔钱都没攒够，你就先别想投资的事情了。

如果你跟我一样20多岁，未来几年里大概率我们要面临结婚、买房，甚至生儿育女的大事。这个年龄段恰好处在一般人的事业刚刚起步，积蓄不是不多，甚至没有积蓄，但要花钱地方感觉是真的多，所以要提前规划。怎么在有限的财富资源里面做好这些大事呢？

在保障日常生活开支的基础上，我们要把用于家人健康的医疗资金排在前面。因为疾病在任何时候都有可能发生，所以我们不能拿家庭成员的健康冒险，况且现在的医疗费用也不低，更应该提前准备。

医疗费用安排好了，接下来可以考虑买房这件事了。买房是个大事，关系着成家和养老。房子的问题解决了，接下来，我们会准备结婚、生小孩的资金。

最后我还是要重点提醒一下，一个非常重要、但很多人不愿意承认的道理：通过投资赚大钱，对于咱们普通人来说很难实现。有太多人押上自己全部的积蓄，一心想着怎么让财富增长，最后却踩了雷，亏得血本无归。别说大钱没赚到，基本生活都受到了影响。

参考资料：

得到app《李璞·家庭财富管理》《香帅·中国财富报告（2021-2022）》。

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