一文看懂|民法典的保险销售技巧

民法典为啥能引起这么大的关注？

因为它和我们的关联太密切了，把衣食住行、生老病死、婚丧嫁娶和遗产继承等等日常，都纳入了法治的轨道。

民法典几乎囊括了一个人一生所有的民事行为。

相信很多朋友都已经听说，《民法典》的实施将给保险行业带来全新的机会。

今天咱们来讲讲...

《民法典》下医疗险的机会，并结合 1 个故事，让你秒懂《民法典》中和保险有关的条款；

众所周知，医疗险是医疗保障体系的补充，单位或个人自愿参加，它的典型特征是补充医疗费用的额外支出。

换句话说，医疗险保障的是两种风险，一种是人的风险，一种是钱的风险。

在法典当中和医疗险有关的有三个条文，分别是第一千零五十三条、第一千零六十三条，以及第一千零九十三条。

《民法典》第一千零五十三条：

一方患有重大疾病的，应当在结婚登记前如实告知另一方；不如实告知的，另一方可以向人民法院请求撤销婚姻。
请求撤销婚姻的，应当自知道或者应当知道撤销事由之日起一年内提出。

就是伴侣双方在结婚前，任意一方都不得隐瞒自己的重大疾病，否则另外一方可以向法院请求撤销婚姻。
那么现实生活当中，两个人正如胶似漆，一方怎么好意思去问另外一方：“你有没有什么病呀？如果你有，我不会和你结婚。”
所以这时候，如果伴侣双方都配置医疗险，是不是就能够避免这种尴尬呢？因为伴侣双方在配置医疗险的时候，一定要做如实告知。

《民法典》第一千零六十三条：
下列财产为夫妻一方的个人财产：
（一）一方的婚前财产；
（二）一方因受到人身损害获得的赔偿或者补偿；
（三）遗嘱或者赠与合同中确定只归一方的财产；
（四）一方专用的生活用品；
（五）其他应当归一方的财产。

到保险行业的场景来看，就是：
我们知道，在家庭当中，任何一个人遭遇疾病后，失去了的能力，家庭的收入天平就会倾斜。
在大多数家庭中，丈夫都被称为“顶梁柱”，一旦丧失了劳动力，收入就会面临中断。
这样一来，妻子在家庭当中的主要角色凸显，一边忙于照顾亲人，一边工作赚钱，辛苦不说，经济压力、生活压力、以及精神压力各方面都会给这个家庭带来巨大的挑战。
在这个情景之下，如果夫妻双方都为自己购买了医疗险，这就是爱的表现。

【案例解读】

为什么用夫妻共同财产购买保险，离婚后获得的理赔金，却成了一方的个人财产？
我们看完这个故事就知道了：
阿梅和小明结婚后不久，阿梅的一场疾病，给整个家庭带来了摧毁性的打击。
阿梅忍受着病痛的折磨，丈夫小明也保受经济和精神的双重压力。
就在妻子患病时期，同村张美看见阿明一个大男人，照顾一家老小不易，就好心过来帮忙。
可不料，在这段日子里，张美和小明日久生情，感情越来越深。
听说阿梅（投保人、被保人、受益人）在婚后给自己买过一份医疗保险，两人就盘算着等理赔金下来，一部分拿给阿梅看病，另一部分小明用于张美老房翻新。
但阿梅得知丈夫变心，诉至法院，要求追回理赔金。
可小明认为，给妻子看病的钱是自己打工赚的，所以保单的理赔金应该归还给自己，自己也有权力处理这笔钱。

通过案例，结合《民法典》相关规定，我们知道以下信息：
① 给妻子看病的钱是小明自己出的钱，属于夫妻共同财产；
② 而妻子阿梅婚后购买保险的钱，也属于夫妻共同财产。既然都是夫妻共同财产，小明是没有权利和资格处理保险理赔金的！
民法典--第一千零六十三条（第二项）
一方因受到人身损害获得的赔偿或者补偿；
该项归属于夫妻单方面的个人财产。

按照规定，妻子阿梅因人身损害获得的赔偿或补偿，是属于自己的个人财产的，因此丈夫阿明没有处理这笔理赔金的权利。

从这个例子中，我们可以学到以下几条信息：
① 在夫妻感情好的时候，客户购买足额的医疗保险就是防范于未然；
② 合法合规的将夫妻共同财产变为个人财产，购买保险是明智的选择；
③ 再好的夫妻感情，也敌不过床前久病，学会保护自己，就是对“爱”最好的诠释。

【医疗险的利好之处】

告别传统医疗险的销售逻辑营销逻辑，现在，我们可以大方的运用《民法典》这个法律工具，为销售医疗险加码。

而商业险医疗险有以下几个好处：
① 就医直付或者垫付
可以从就医直付或者是垫付的角度营销，有部分医疗险会有一张专属的医疗卡，治疗的费用直接由保险公司支付给医院。
还有的机构，有专门的医疗险垫付卡，一旦购买了医疗险，并且在理赔条件内，就可以先申请医疗费用由保险公司垫付。
② 就医范围广泛
高端医疗险能够根据自身的需要选择中国大陆、港澳台地区、乃至全球的保障等，当然保障地域越全面，保单费用也会相对比较高。
③ 医院选择更自由
即便是我们国内的公立医院，也可以选择普通部、特需部、 国际部，也可以选择外资医院、私立医院，所以医院的覆盖范围更广。
④ 保障更加全面
从保障的度来说，从诊、住院、体检、疫苗、牙医护理、孕产护理都可能覆盖。

【结语】

随着时代的发展，法律会与保险行业连接的更加紧密顺畅，而我们的行业也将因为国家政策和法律的支持让广大民众接受，从而提高我们保险销售单件，也同步帮助了更多的家庭传递爱与责任！