迎接新财富时代 泰康财富解决方案发布

来源：金融界

　　窥见长寿时代财富管理的危与机，理解泰康财富发展的利与道。12月22日，由泰康保险集团举办、泰康人寿承办的长寿时代财富高峰论坛暨泰康财富解决方案发布会在鹏城深圳盛大举行。长寿时代，泰康积极建构泰康方案，打造长寿、健康、富足三大闭环解决方案。本次论坛邀请了来自学界、银行、保险、信托、证券、媒体的多方顶尖学者、专家，共话长寿时代下财经趋势的危与机，理解泰康财富解决方案的利与道。

　　大会启幕，《财富》中文版执行主编章劢闻做开幕致辞。他首先祝贺了泰康连续四年进入《财富》世界500强榜单，2021年排名大幅跃升81位。随后，章主编针对2021年财富500强榜单，用大视角的数字分析，诠释了营收、利润和榜单三者的关系。就中美企业在入围数量、竞争力、盈利和利润水平等多个维度进行了比较。他指出：“在我们的净资产收益率（ROE）榜上，中国公司中，排位前10的公司里，唯一的一家保险公司就是泰康保险集团。”

　　随后，南方科技大学商学院院长、清华大学五道口金融学院教授周皓，以经济学者的敏感聚焦未来宏观政策和2022年投资主题，从新冠肺炎疫情影响、宏观政策的弹性和韧性发展、中美博弈中的利率走向、央行决策对房地产和金融的影响以及未来滞胀的背景和国内资产的配置机遇等维度进行一一阐释。

　　穿越时代周期的变迁，把握确定性的机遇，泰康保险集团执行副总裁兼首席投资官段国圣发表了《把握经济转型脉络，发挥复利伟大作用》主旨演讲。他坦言，发挥复利作用需要两个条件：一是时间足够长，二是投资回报要稳定。遵循长期主义、尊重专业精神、进行主动管理，建构科学、均衡的财富和资产管理安排。段国圣指出，权益资产的长期回报一枝独秀，但高收益也面临高风险。应对权益资产的高波动性，一是要进行品种多元化配置，二是要拉长投资期限、发挥“时间分散化”效应，三是通过专业机构的主动管理，改善权益投资的风险收益特征。段国圣基于个人视角提出了五方面资产配置建议：首先，对自身需求做好规划，兼顾未来养老和健康需求，配置一定的人寿保险、健康保险和年金保险，发挥保险的杠杆作用和复利效应，降低未来的不确定性。第二，配置均衡型“固收+”产品，实现长期稳定回报。第三，适当配置权益型产品，将长期不用、能够容忍短期亏损的资金投资于权益，通过机构的主动管理创造超额收益。第四，关注契合未来经济转型方向的长期优秀赛道，如“大健康+消费”和“新能源+科技”，适度多元化布局。第五，风险承受能力较低的资金，可投资于纯固定收益类的产品，但要注重防范信用风险。

　　在圆桌论坛环节，针对2022年资产配置的机遇与风险这一话题，嘉宾群策群力，从银行、保险、信托、证券四个维度，为明年的资产配置提出了高屋建瓴的分析和中肯的建议。

　　五矿国际信托有限公司总经理王卓提出了“五化”概念：一是策略化配置固收及保险产品。二是战略化配置权益类投资产品。三是赛道化配置实业投行产品。四是基金化配置新基建产品。五是需求化配置房地产产品。

　　银行总行私人银行部总经理王晏蓉表示：长寿时代，建议个人投资者做好三个方面的准备。具体来看，首先，要认真对待长寿与养老，尤其高净值人群要认真规划未来的财富。第二，选择专业机构提前配置年金险、养老理财、养老型基金等长期型产品。第三，不仅要财富安全，还要提前做好其他方面的准备，让生命充满价值。

　　华创证券总裁助理、研究所所长董广阳提出了两点建议：一则是需要更加全生命周期的储备养老，二则是更加多元化的资产配置。他指出：“国内财富资产集中在储蓄和地产，我们要未雨绸缪，要更加多元化的把储蓄和地产的资产更多转向债券、权益市场。”

　　而针对长寿时代下对资产配置的特殊影响，泰康保险集团副总裁、泰康人寿常务副总裁兼首席运营官黄新平分析表示：财富管理的时代，不仅有自然的寿命，还要有健康的寿命，财富的寿命。战略资产的配置，把握赛道、提前布局头部企业是给我们的客户真正提前播种，提前做战略的配置，符合未来的方向。所以我们把战略资产和战术资产做好配置，真正来延长我们客户财富的寿命。基于此，”应对长寿时代，要延长三个寿命：自然寿命、健康寿命和财富寿命，泰康提出三个完整的解决方案。”

　　“1+N“财富团队、立体化财富服务、全生态财富产品”三个维度共同构成了泰康财富解决方案。泰康保险集团投资管理部总经理陈奕伦在论坛上隆重发布了泰康财富解决方案。其中1+n服务团队指：以健康财富规划师（HWP）为核心，通过HWP，客户可以连接到泰康全生态的专家顾问，包括但不限于产品、精算、法税、健康、投资、风险管理、艺术品和公益慈善等多个领域。立体化财富服务，则由泰服务平台和9个细分领域的特殊服务共同打造，为客户提供7*24小时周到的照料。全生态财富产品，则覆盖了保险、基金、信托、资管、另类、境外财富管理和公益慈善7个大类。泰康财富解决方案的发布，意味着通过生态内部的优化创新，泰康基于长寿时代在财富管理领域协同整合，为客户提供更加专业、便捷和有温度的服务。

　　最后，泰康保险集团创始人、董事长兼首席执行官陈东升发表了《迎接新财富时代》的闭幕演讲。他指出，不论从财富创造、财富积累还是财富的传承的角度来理解，2021年都是一个分水岭。特别长寿时代正在到来，百岁人生成为大概率事件，人人带病长期生存。所以长寿时代一定带来健康时代，要长寿、要健康没有钱是不行的，一定还会带来财富时代。“泰康方案的本质就是三个元素：长寿、健康、富足。长寿时代来了，长寿要养老，老年后慢病产生，需要健康的医疗和康复护理，而这些服务如何去完成支付？泰康方案本质上就是一个为长寿时代筹资的方案，是一种时空观。社保、企业员工福利计划和个人商业保险通过空间转换发挥杠杆效应筹资，养老金通过时间原理释放复利效应筹资。” 同时，陈东升董事长还就长寿时代的投资思考进行了分享。他认为：新能源和大健康是未来的两个超级赛道，而科技、消费是两个辅助赛道，“两主两辅”，构造了泰康财富的闭环。

　　幸福有约，财富永续。应运长寿时代的历史趋势，泰康保险集团集成保险、资管、大健康、艺术、公益等核心资源建构了一个生态。长寿时代呼唤财富时代，一站式、立体化、全生态的泰康财富解决方案应势而生。