深挖河南“许昌系”村镇银行幕后黑手：超级金融骈客——吕某 ...

吕某是何许人也？新财富集团又是通过什么样的途径套取银行资金的？在金融行业的最高境界就是幕后操盘者，即在法律层面上你看不到这个人名，但实际通过安排自己的人，要么以代持股权的形式，要么以管理者的身份控制公司，并通过协调多方资源实现大量资金的往来，并从中获利。这种人叫做金融骈客！吕某就是典型的金融骈客！

神秘而能量巨大的吕某，安排河南多家村镇银行的持股（代持）和人事（比如河南许昌农商行的一位董事谷鑫就是吕某的手下），他们的主要业务就是通过自己手中控制的公司和安排在银行的相关人员，帮助其他企业从金融机构，在通过暗中，堂而皇之地把大企业的股权收入囊中。

这种人一般黑白两道通吃，且极为聪明谨慎，很少在公司股东名单或法人代表上出现，而是在幕后一手操盘，目前新财富集团被警方认定为非法吸存，至于黑洞到底有多深，等待警方的进一步披露，但从过往公开的资料中，可以挖掘到非常触目惊心的黑幕。

一、吕某经历

此人早年曾在银行工作，非常熟悉金融行业的运行规则，官商关系异常复杂，近一年来多次卷入金融大案要案，多次被协助调查，但每次都会脱身。2021年涉原银监会副主席蔡鄂生案被协助调查，出来后不久由涉其他案件被带走，后又安全出来。

这次村镇银行发生取款异常后，又被再度带走调查。

最后一次公开露面是2020年8月，陪同北京市某投资基金管理中心总裁到河南南阳寻根问祖。

此人除了在许昌农商行有关系外，还有平顶山银行、开封宋都农商行、广西兴业柳银行村镇银行等间接持股或派遣董事，他的生意遍布河南、江苏、北京、河北、深圳等多地。待人接物非常阔气，但为人极其谨慎，虽然控制多家企业和银行，但都安排代持，自己名下并没有多少资产。

二、涉嫌一桩大案

2022年1月26日，浙江乐城实业集团有限公司实际控制人林乐平因挪用资金罪、职务侵占罪证被判处19年，1月28日，林乐平上诉，目前正在申诉期间。这个案件在法学界引起巨大争议，是因为案件本身的复杂性对其挪用资金罪、职务侵占罪的定性。

而这庄大案就是吕某一手操盘。

1、2011年3月21日浙江乐城公司（林乐平控股）在石家庄成立全资子公司石家庄乐城公司，准备开发石家庄商贸城，总投资800亿元人民币，由于项目规模巨大，石家庄乐城公司出现资金困难，需要多方融资。

2、2016年，又吕某控制的河南鼎拓和开封兰尉先后向石家庄乐城公司出借29.1亿元，吕某要求将石家庄乐城公司15%的股权登记在河南鼎拓名下作为担保，河南鼎拓汇给浙江乐城6千万，浙江乐城收到6千万元形式上的股权转让款之后，当即又将6千万元转回给了河南鼎拓的关联企业。至2017年8月石家庄乐城已还清了全部借款本金及利息。

3、随着建设的进展，石家庄乐城依旧需要更多的资金投入，2017年4月24日，浙江乐城与石家庄融创、石家庄乐城、河南鼎拓、林乐平、吕某签订《关于石家庄乐城国际贸易城之合作框架协议》，约定石家庄融创向石家庄乐城提供25亿元借款资金，资金使用期限为6个月。同时，为保障石家庄融创上述债权的实现，浙江乐城、河南鼎拓同日分别与石家庄融创签订了《股权转让协议》和《股权远期回购协议》，浙江乐城、河南鼎拓分别将其持有的15%股权转让给石家庄融创做为借款担保，石家庄融创获得石家庄乐城30%的股权并约定了定期回购条款。

这是石家庄乐城第二次出让30%股权，石家庄融创持有石家庄乐城30%的股权。该笔25亿元借款资金原计划用于石家庄乐城国际贸易城项目拍取土地及工程建设，但在签订上述合同前，吕某向浙江乐城提出，自己金融方面资金紧张，暂时先将此笔资金借给他临时周转，浙江乐城最终同意。后25亿借款资金由石家庄融创直接转款至吕某实控的开封市永恒企业管理有限公司（以下简称“开封永恒”）。

这就相当于吕某用15%的股权获得了25亿元的借款。一年后，吕某未能按期归还借款。

4、2017年7月，吕某多次找到林乐平，称国家金融政策收紧，自己资金非常紧张，需要资金周转以度过难关，希望借助林乐平的实业资产帮其融资，并承诺仅为短期周转，林乐平答应了。

2017年7月9日，浙江乐城与开封兰尉签署了《股权转让合同》、《股权代持协议书》，约定将浙江乐城持有股权中的51%以58.5亿元的价格转让给开封兰尉，但实际是由开封兰尉代浙江乐城持股，并于同年8月9日将50%股权转移登记至开封兰尉名下（因相关股权被质押，剩下1%至今尚未办理手续）。

工商登记变更后，开封兰尉与恒丰银行股份有限公司北京分行（简称恒丰银行）签订《借款合同》及《股权质押合同》，将上述50%的股权质押给恒丰银行，开封兰尉获得35亿元贷款。但开封兰尉至今仍未清偿贷款，给浙江乐城造成巨大经济损失，导致股权无法恢复至浙江乐城公司名下。

至此，浙江乐城公司只持有20%的石家庄乐城公司股权了，这也为后来暴雷埋下了巨大隐患。而开封兰尉公司控股人马荣杰又控制着深圳市鼎盛联实业发展有限公司，而这个公司又是开封兰尉公司的股东，并把开封兰尉公司股权抵押给了许昌农商行……

实际上，关系网还非常复杂，马荣杰同时控股很多公司（其实都是吕某的白手套），而这些公司分布在深圳、蔡上、许昌、禹州、开封、南阳、黟县，这恰恰又有被暴雷的当地银行所在地重叠，如果有精力的话继续深挖，还会有很多线索。

三、开始暴雷

2017年7月，吕某以融资为由成为石家庄乐城公司的代持股东，以其代持的股权在广州农商银行贷款，后在2018年6月，吕某串通银行的“工作人员”，以银行名义要求“防范风险，要求公章共管”。浙江乐城按照银行要求，将公章和石家庄乐城公司公章等交由在郑州市的广州农商银行业务三部“共管”。在2019年 10月，银行的“工作人员”莫名消失，广州农商银行业务营销三部被“取消”，而报案人的公章及石家庄乐城公司的公章均不翼而飞！

直至2020年2月，浙江乐城才得知，吕奕等人伪造了一份“解除代持股权协议书”，并将这份假协议作为关键证据，递交到侦查机关，以此作为侦查机关认定吕奕为石家庄乐城公司的“控股股东”的证据。

这些资料都是哪来的呢？网络上都有公开的资料，真正到了股权争夺爆发时，是在2019年末，吕某纠集黑势力打砸石家庄乐城项目中心，之后又开始怂恿商户退铺。

2022年1月26日， 石家庄市长安区法院一审认定林乐平自2015年7月29日通过内账外账共挪用石家庄乐城公司资金将近31亿，林乐平判处挪用资金罪19年、职务侵占罪14年，合并判处有期徒刑19年。

牛逼的人逍遥法外，真正搞投资的人却锒铛入狱，这就是不懂金融和法律风险的老板，吃亏上当后还得承担法律责任，而幕后操盘者因为知道如何规避风险，在法律层面上看不到人家的名字，而法律是要讲究证据和主体的。

也许林乐平不会那么傻，因为乐城公司投资项目太大，需要多方融资，确实需要金融骈客为其介绍资金方，而吕某恰恰是满足了林乐平的融资需求。

2016年8月，林乐平旗下的海城西柳公司以房产抵押给禹州新民村银行，贷款8亿元。

2016年12月，乐城公司从长安国际信托获得15亿元贷款。这个信托的名字是不是眼熟？正是许昌农商行的隐形股东深圳奥玛电器把许昌农商行的股份质押给了长安国信信托。

2017年2月和6月，浙江乐城从渤海信托融资19.8亿贷款。

而上述这些资金都是经吕某协调，资金都是从广州农商行获取。2019年7月19日，广东农商行原董事长王继康遭到审查。

在过百亿的贷款和借款中，资金来往去向十分复杂也成谜团，大部分都流向了吕某控制的公司，至于大量资金流向问题，老K也查不到了，只能等待公安机关的最终调查结果。

很多人担心自己在这些银行的存款，这个到不是很复杂。如果银行准备金足够，你存进去的钱无非有以下几种结果：

第一，不管你是通过什么买入这几家银行的存款，只要定性为存款，就受到50万以内的保险赔款。

第二，如果银行准备金不足，按照法律有限的原则，赔付是有先后顺序的，如果最终资不抵债，银行根据《破产法》可以申请破产，存款超过50万部分就打水漂了。

第三，你买的不是存款产品而是理财产品，那就不受保险保护了，90%是要完犊子的了。你买的到底是什么产品，不是客服说的算，而是白字黑字的协议。

主修金融学的我深知本次荷兰事件应该叫银行操作风险，而非什么非吸，理应由银行、监管、政府等多方对储户全额赔付，幕后实控股东在政府眼皮底下掏空转移储户资产，河南政府及监管有不可推卸之责任，各位储户要坚信自己是存款，保留好各类证据，存款就是要刚性兑付！有去现场的要求官方给兑付方案！出方案！线上合法储户必须全额兑付！官腔废话维w的话咱不听！