恒昌开启全速数字化 助航财富管理新蓝海

　近几年，我国数字技术发展迅猛，向生产领域和公共治理领域广泛渗透。显示，过去十年，数字经济产值从9.5万亿涨到了35.8万亿，占GDP的比重从20.3%上升到了36.2%，增长速度远远高于同期GDP。2020年以来，在数字化和科技的加持下，数字经济已成为中国经济增长点，促使证券加快发展。电动、线上教育、医疗服务等新经济行业成为资本市场和舆论媒体的关注热点。与此同时，中国高效的特殊时期管控也给予了投资市场稳定发展的条件，使得新经济行业投资市场大涨，吸引投资者大批入市。

　　据麦肯锡发布的《麦肯锡中国金融业CEO季刊》中表示，以个人金产计算，截至2020年底，中国个人金融资产已达205万亿元人民币，已成为全球第二大财富管理市场。未来5年，预计个人金融资产将以10%的年复合增长率高速增长。值得注意的是，当前经济的发展变化，正促使高净值客群产生分化现象，其中，受益于新经济公司股权增值而成为新富人群的年轻客户群体逐渐壮大，并开始影响财富管理机构对大客户服务的整体应对策略。相对于传统富裕人群，这类客群正处于家庭财富发展阶段，对于财富增值需求更高，对于智能化、数字化的交易行为偏好度更高，同时，在服务及时性、专业化与定制化上，期望获得与互联网行业相媲美的便捷体验。据2021年麦肯锡最新个人金融调研数据显示，89%的客户已经习惯通过数字接受银行服务，而67%的客户乐于使用金融科技APP等服务。近九成受访客户已成为纯数字渠道、全渠道常用用户。要应对上述机遇与挑战、打造新格局下的财富管理护城河，中国财富管理机构数字化是关键之一。

　　美国波士顿咨询在《全球数字财富管理报告2019-2020：智启财富新未来》中提出：数字财富管理可能会成为中国财富管理机构实现跨越式发展的一个契机。事实上，科技对财富管理业态的变革影响力早已显现。在如今的数字化时代，大数据驱动“客层经营”走向精细化、精准化、千人千面的“客群经营”;客户结构分化、各子客群需求及价值主张越发鲜明。优秀的财富管理机构致力于从单纯财富能级分层向生态化、立体化的客群经营升级。通过大数据深度挖掘客户需求、建立360度客户画像;基于数据洞见匹配差异化交互平台和精准;利用大数据实现客户体验闭环管理，实现千人千面的全渠道经营。

　　那么，如何为客户提供线上线下一体化、专业化的投顾体验正在成为广大财富管理公司关注的重点。作为金融科技行业的优秀企业之一，恒昌也正通过组建高科技团队，布局数字化转型，构建数字生态体系，以创新科技更好地理解和服务于客户。

　　在构建数字生态体系中，恒昌依托于云计算和大数据，利用机器学习、计算机视觉、智能语音、自然语言处理等金融科技相关技术，为客户提供在智能客服、需求洞察、智能投顾、投研规划等一系列金融AI服务。并通过大数据技术对客户需求进行分层，识别、洞察理解客户潜在需求，继而在产品端，以投研能力为基础，全面围绕客户需求，汇聚头部机构，运用机器学习和现代投资组合优化模型，搭建智能投顾平台，挖掘优质产品，为客户提供差异化产品，提升客户服务体验和效率。未来，恒昌还将基于大数据的量化建模和人工智能技术，根据客户的资产结构配置特点，为客户提供金融科技+专业顾问的收益稳健、安全的智慧金融服务，真正实现以智慧金融建模撬动财富蓝海，满足当前形势下财富管理升级的市场需求。

　　经过十年的探索，恒昌始终坚信只有把数字化的融入到管理与经营中，把科技转化作为第一生产力，才能为投资者带来更加精准的投资策略及完美的应用体验，这才是财富管理公司数字化转型的最终目的。未来，恒昌将以更精细化的客户管理能力、更生态化的产品构建能力、更专业化的投研顾问能力、更智能化的数字服务能力、更定制化的传承规划能力、更精英化的人才储备能力、更全面化的风控督导能力，为投资者保驾护航，为财富管理行业高质量发展赋能。