财商升级 | 财富管理的“三心”和“五法”你知道吗？

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科学的财富管理可以实现财富增值，进而推动和改变我们的品质和高度。对于财富管理者来说，要想做好财富管理和规划就一定要掌握一些科学可行的方法和，这样才能做到合理规划、张弛有度。

今天，桑尼就跟大家聊一聊关于财富管理的“三心”和“五法”。

所谓“三心”，是指财富管理过程中的三种心态，我们知道，心态决定一切，是做事做人的基础，财富管理同样也是如此。

1.用心

不同类型的财富管理者适应不同类型的资产配置，因此在选择理财产品时，要“用心”，充分了解和掌握产品的结构和特点，以及产品是否满足自身需要，产品风险等级是否与自身风险承受能力相匹配。在合适的时间选择合适的产品，用心找到适合的产品能大幅度提高产品带来的实际收益。

2.花心

财富管理要讲究资产配置，分散风险。对于绝大多数追求稳健回报的财富管理者来说，选择不同行业不同类别的资产可以有效控制风险。

3.恒心

在经过“用心”挑选和“花心”配置之后，所需要的便是坚持下去的“恒心”。财富管理绝对不是一朝一夕的事，一定要做到持之以恒，切忌“三天打鱼两天晒网”。

说完了“三心”，我们再来看看财富管理的“五法”，这也是桑尼在和投资者的交流中得出的一些体会，可能不适用于每一位投资者，只希望能为大家提供一些借鉴。

1.合理的消费支出

消费支出规划主要基于一定的财务资源之下，使个人和家庭财务状况稳健合理。对家庭消费水平和消费结构进行合理规划，以达到适度消费，使家庭收支结构平衡，稳步提高生活质量。包括住房消费规划、消费规划、个人信贷消费规划等，合计尽量不要超过家庭收入的50%。

2.实现教育期望

当今时代，人们对受教育程度的要求越来越高。对于大多数家庭而言，子女教育支出是一项重要的支出，金额也相对较大。所以，提前做好子女的家庭教育规划显得尤为重要。需要及早对教育费用进行规划，通过合理的财务计划，确保将来有能力支付子女的教育费用，充分达到教育期望。

3.完备的风险保障

天有不测风云，人有旦夕祸福。通过风险管理与保险规划，可以做到适当的财务安排，将意外事件带来的损失降到最低限度。而实现风险转移和价值补偿最合适的工具就是保险，通过投保适当的险种，可以为个人和家庭保驾护航。

4.积累财富

个人财富的增加最终要通过增加收入来实现。工薪类收入有限，投资则具有主动争取更高收益的特质，个人财富的快速积累更主要靠投资带来的收益实现。但如何匹配和选择各风险类别产品，建议投资者可以咨询专业的投资机构，制定适合自己和家庭的财富管理方案。

5.财产分配与传承

财产分配与传承是家庭财富管理规划中不可回避的部分，对财产进行合理分配，以满足家庭成员在家庭发展的不同阶段的各种需要。这需要每一个家庭认真的选择遗产管理工具、制定遗产分配方案，确保家庭财富能够世代相传。

总的来说，无论个人和家族的财富是多还是少，财富管理仍然是每个人都必须面临和思考的问题。多学习、多实践、多总结，或者寻找专业的财富管理机构，才能少走弯路，真正的驾驭好财富。

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您的专业财务顾问

桑尼先生

CFP中国注册理财规划师持证人，拥有基金、证券、保险从业资格。

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