| 3月3日，资本邦了解到，3月2日，中国银行业协会与普华永道联合连续第13年发布《中国银行家调查报告》(下称《报告》)，以期透过银行家的视角聚焦中国银行业发展动向。 据悉，《报告》涵盖十一个部分，包括宏观环境、发展战略、业务发展、风险内控与营运管理、金融科技、公司治理与社会责任、监管评价、发展前瞻、银行家群体、同业评议和专题篇。 被调研银行家则覆盖3家政策性银行，6家国有银行，12家股份行，7家外资银行，41家城商行和19家农商行。 数字化转型连续两年成为银行业高质量发展的首要战略重点 在发展战略篇，银行家认为普惠金融、金融科技、绿色金融是“十四五”时期银行高质量发展的重点。在金融支持实体经济的政策要求下，多家银行将普惠金融作为银行发展的重点之一，加大了在普惠小微企业方面的信贷投放力度。 同时，在对于数字化转型的调查中，56.3%的银行家选择“推进数字化转型”作为战略重点，比上年度高出1.2个百分点，继续位列首位。 此外，银行家认为增强服务实体经济能力是可持续发展的重要方向，小微企业客户是银行最为关注的客户类型。特色化战略成为多数银行家的选择，满足高质量金融发展的需要是银行发展特色化经营的主要动因。超六成银行家认为服务中资企业“走出去”是中国银行业境外发展的首要动因。 财富管理首次成为个人金融业务发展重点 在公司金融方向上，被调研银行家表示，“双循环”新发展格局下，银行信贷投放结构持续优化，业务重点稳中有变。 其中，制造业获得的信贷支持力度上升明显，医药制造业和信息技术服务业位列银行信贷投向重点支持行业前两位；房地产业依然是重点限制行业，但仍会保障居民合理住房的资金需求。 银行家认为小微企业贷款仍是公司金融业务的重点，已连续十年位居首位；银行家预计节能环保产业是未来三年重点支持对象。 而在个人金融业务方面，近年来，随着中国居民财富总量的不断增长,财富保值增值服务需求剧增，财富管理迎来了前所未有的发展机遇。 与往年相比，财富管理首次成为银行家个人金融业务的发展重点之首，有65.7%的银行家认为财富管理是发展个人金融业务的首要重点。 作为银行个人金融业务转型的重要突破口，个人消费贷款仍是商业银行个人金融业务发展的重点，排名第二。此外，个人存款仍是个人金融业务发展的重点之一，连续三年排名在前三位。 超七成银行家所在银行近三年金融科技投入占比2% 随着数字化的不断深入，金融科技与银行业务的融合日益加深。调查结果显示，主要集中在支付、风险管理、获客等环节。线上供应链金融(39.2%)成为金融科技最重要的应用领域。 数字化转型的大趋势下，各银行纷纷加大金融科技投入，全面深化科技与业务融合。调查结果显示，超过七成(75.8%)银行家表示其所在银行近三年金融科技投入占营业收入比重超2%，较2020年上升15.1个百分点。 此外，人才越来越成为银行金融科技发展的关键，银行加大金融科技投入力度的另一个突出表现是金融科技人才数量的增加。调查结果显示，近八成(78.7%)银行的金融科技人数占员工总数比重不低于2%。 特别是对于未来三年中国银行业的员工结构变化，73.4%的银行家认为信息科技相关员工数量会增长，超六成银行家认为从事公司金融业务(61.1%)和个人金融业务(69.0%)的员工数量会增长，而分别有47.9%和23.0%的银行家表示从事柜面服务和运营服务的员工数量会有所减少。 银行信用卡、私人银行业务上居股份行首位 在同业评价环节，据了解，此次调查邀请银行家对小微信贷、贸易、同业业务、债券投资、个人按揭、信用卡、资产管理、金融科技等16项银行主要业务的竞争力强弱作出评价，通过列示每项业务所有参选银行的竞争力排名，从更全面的角度展示了中国银行业的竞争格局与趋势。 《报告》显示，中国银行业整体呈现较为稳定的竞争格局，大型商业银行在较多业务领域维持着明显的竞争优势。 在国有大行中，工商银行、农业银行、中国银行以及建设银行在除小微信贷、贸易融资、信用卡、私人银行、电子银行、金融科技以外的其他10项业务领域的同行竞争力评价排名中均位列前四。 其中，工商银行在所调查的16项业务领域中有10项排名第一，中国银行则以其多年国际化优势位列国际结算与贸易融资业务领域第一名，建设银行则以较大的信贷规模保持其在小微信贷与个人按揭业务领域的龙头地位，农业银行也在几乎全部业务领域都位居前列。 在股份制商业银行中，招商银行在九项业务中排名位居前五，其中，在信用卡、私人银行业务上位居第一，竞争力突出。其它股份制银行在部分业务领域亦具备较强的市场竞争力。 本文源自资本邦 |
